本周提交的内容将深入探讨房屋净值信贷额度的复杂性，即 HELOC！
H 代表房屋净值信贷额度 (HELOC)：
什么是 HELOC？
HELOC，也称为房屋净值信贷额度，是房屋净值贷款的一种形式，使您能够根据需要借钱并以可变利率偿还。换句话说，您只受信用额度的限制，可以随时提取所需的信用额度。因此，HELOC 是一种有担保的信贷，贷方使用您的财产价值作为抵押品，以确保您能够偿还贷款。提取期，在此期间，人们积极地从这一信贷额度中提取，与投资回收期不同，在此期间，人们偿还借入的资金。
HELOC 是如何工作的？
HELOCs 利用借款人在其房屋中拥有的资产进行运营——即抵押贷款所欠金额与房屋当前市场价值之间的差额。使用 HELOC，您可以根据您的房屋净值借款，而房屋作为信用额度的抵押品。
与信用卡类似，HELOC 使用信用额度运作，您可以根据基准利率从中提取资金并根据需要偿还。当您偿还未结余额时，可用信用额度会得到补充，您可以在必要时再次借贷。根据利率和您使用了多少钱，后续付款会有所不同；然而，与其他常见类型的贷款相比，HELOCs 的利率通常要低得多，而且还可以免税。尽管如此，要首先看到这样的利率，仍然有必要保持高信用评分和低债务收入比。此外，HELOC 还受益于非固定还款额——这在正常的房屋净值贷款中是不存在的。
HELOC 可以用来做什么？
虽然 HELOC 通常最适合需要资金进行持续的家庭装修项目或需要更多时间来偿还现有债务的人，但可以有效使用 HELOC 的应用范围很广。对于初学者来说，如果您有大量或持续的医疗费用并且希望从低利率中受益，HELOC 可能是一个合适的选择。同样，由于 HELOC 的利率通常低于学生贷款，因此它们可能是支付学费和其他教育费用的不错选择。此外，HELOC 可能是进行大量购买的理想选择，因为它们的还款期限比许多其他贷款更长。
HELOC 和抵押贷款
HELOCs 本身可能非常有用，但它们也可以与抵押贷款结合使用。大多数主要金融机构都提供这种组合的某些版本，包括 HELOC 和定期抵押贷款。
HELOC 的潜在缺点
与任何其他形式的贷款一样，HELOC 也存在风险和缺点。通过使用您的房屋作为抵押品，无力偿还 HELOC 会使借款人面临丧失抵押品赎回权的风险。此外，虽然利率的可变性起初看起来很有吸引力，但它可能会随着美联储的一时兴起而增加。鉴于借款人也有超支的风险，如果无法保证借款人将以与贷款时相同的利率还清贷款，可能会造成特别不愉快的情况。然而，最终由借款人决定 HELOC 的优势和各种应用是否超过与之相关的潜在危害和劣势。
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